Снять жилье или купить его в кредит – этот вопрос задают сегодня себе многие молодые люди. Как же выгоднее поступить, если смотреть с перспективой лет на 10 вперед?
Что нужно учесть
С первого взгляда, выбор очевиден: мало у кого сегодня есть необходимая сумма для первоначального взноса. Именно поэтому большинство снимают комнату или квартиру. Но если все же необходимая сумма все же появляется, вы задумываетесь: может все же стоит обзавестись своим углом? Но стоит учесть некоторые нюансы.
Если вы планируете через несколько лет сменить город проживания, то вариант с арендой будет наиболее оптимальным: можно выбрать вариант с хорошим ремонтом и всей необходимой мебелью и техникой. Но если вы решили обосноваться в городе надолго, то ипотека будет привлекательнее.
Стоит понимать, что решить квартирный вопрос лучше всего до выхода на пенсию. Сегодня в больших городах, в том числе и в Ярославле, все больше тех, кому уже под 40, а свое жилплощади у них все нет. То страх перед ипотекой, то низкие доходы, то неспособность накопить. А ведь на пенсии оплачивать арендованную квартиру будет сложнее, да и регистрацию в ней получить крайне сложно.
Ниже процент – больше кредит
Пока аренда может быть выгоднее с точки зрения меньших затрат на нее. Но это только потому, что ставка по ипотеке слишком высока.
По мнению экспертов, ипотека становится выгоднее аренды при ставке в 8% годовых с учетом страховки. Но даже при нынешних ставках ипотека выйдет дешевле аренды, если первоначальный взнос составит 50% или более.
Следует помнить, что существует и региональный аспект. Например, в Москве зарплаты выше, но и стоимость жилья там гораздо больше. Поэтому копить на однокомнатную квартиру в столице придется примерно 17 лет, в среднем по стране – чуть больше 9 лет.
Двузначные ставки по ипотечному кредиту наводят на мысли, что выплачивать его могут только люди с высоким достатком. Остальным стоит ориентироваться на досрочное погашение, пока его не запретили государство, и рассчитывать на дополнительные преференции по пересчету процентов.
Учитывая все плюсы и минусы, большинство экспертов все же склоняются к варианту с ипотекой. Покупать вторичку сегодня выгодно. Рынок цикличен, и, когда цены на недвижимость снова вырастут, проценты по кредиту будут отбиты.
Плюсы аренды...
1. Вы всегда можете сменить квартиру, если вам не понравятся соседи, под окном начнут строить торговый центр, а парковку в районе сделают платной
2. У вас останутся деньги, которые в случае ипотеки придется потратить на первоначальный взнос
3. Накопления можно инвестировать - и речь не только о депозите или покупке акций. Например, можно вложиться в образование или создание своего дела
...и минусы
1. Рост цен на недвижимость приводит и к росту арендной платы, в то время как ипотечные платежи зафиксированы кредитным договором
2. В зависимости от договоренностей, на плечи арендаторов может лечь нагрузка по оплате коммунальных расходов
3. Риск утраты работы - проблема не только ипотечных заемщиков. Собственник найдет других жильцов при отсутствии выплат по аренде.
Плюсы ипотеки...
1. Жилье оформляется в собственность
2. Можно получить налоговый вычет, учитывающий в том числе и проценты по ипотеке
3. Ипотека стабильней. В том числе с точки зрения правовой защиты плательщика
4. Если совсем тяжко, есть возможность сдать свою квартиру, этими деньгами гасить ипотеку, а самому на время переехать к друзьям или родственникам
5. Если в течение 15 или 20 лет (срок ипотеки) ты потерял работу, есть возможность отсрочки платежа
6. Квартиру можно продать, погасить кредит и остаться с деньгами на руках
...и минусы
1. Переплата по ипотеке может составлять до трех раз. Если вы, например, возьмете кредит на 8 млн. рублей на однушку в Москве, на самом деле через 15 - 20 лет вы отдадите за нее более 20 млн.
2. Ипотечные платежи могут быть сопоставимы с арендной платой, но чаще больше ее
3. Первый взнос существенно больше гарантийного депозита при аренде
4. Почти в любой новой квартире нужен ремонт, который тоже недешев. К этому добавляются расходы на кухонную технику и мебель
5. Покупая квартиру на стадии строительства, придется платить и аренду, и ипотеку
